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漢籍外出務工農民意外險 最高賠付從12萬降到8萬
近日，湖北政府采購網發佈公告，2014年度武漢戶籍外出務工農民人身意外傷害保險政府采購項目，經公開招投標，由中國人壽保險股份有限公司武漢市分公司、中國人民財產保險股份有限公司武漢市分公司、陽光人壽保險股份有限公司湖北分公司等三傢公司中標。
武漢市人力資源和社會保障局(下簡稱武漢市人社局)推出的這項惠民政府采購，在歷經委托、競爭性談判等方式之後，首次變更為公開招投標，並順利完成。
與去年相比，被保險的外出務工農民一旦出險的最高賠付額從去年的12萬元降到瞭8萬元。這是為什麼呢？
最高賠付為何縮減
保險公司：賠不起
據記者獲悉的招標結果，這項最終由武漢市財政拿出700萬元的政府采購，將覆蓋140萬武漢籍外出務工農民，每人投保額為5元/年。
被保險人群包括武漢戶籍在戶口所在地街道或鄉鎮以外務工農民，其中年齡限制為2014年6月30日前男滿16周歲未滿60周歲、女滿16周歲未滿55周歲。
這項團體意外傷害保險包括主險：意外傷害事故、意外殘疾、意外燒傷；附加險：突發急性病身故、意外住院醫療，其中主險最高賠付為8萬元，而附加險最高賠付1.5萬元。保期1年，從2014年7月1日零時起至2015年6月30日24時止。
記者查找瞭此前的楚天金報報道：2012年，武漢市政府為漢籍外出務工農民出資購買人身意外傷害保險，最高賠付金額由原來的3.5萬元，首次提高到12萬元。2013年的最高賠付額也是12萬元。
武漢市人社局相關人士在接受楚天金報采訪時，就最高賠付額調降解釋說，此前是競爭性談判等方式，各保險公司為瞭獲得資格，存在高報賠付額的現象。但實踐證明，5元的保費賠付12萬元不太符合市場規律，參與保險的公司表示，出險賠付較高，虧損嚴重。所以今年最高賠付額調整到8萬元。
"跨鄉鎮"才算外出務工
購買建工險者隻賠50%
記者還註意到，除瞭最高賠付額出現變化外，今年的招標還設有"特別約定"，這些特別約定與往年的理賠條件有多處不同。
對此，武漢市人社局相關人士也進行瞭解釋，其主要原因，仍然是保險公司反映賠付過高，難以承受的問題。因此，今年對部分賠付條款也做瞭緊縮的調整。歸類如下。
保險覆蓋人群不同：對"外出務工"的區域定義，由原來的"離開戶籍地"，調整為"跨鄉鎮"，即到所在鄉鎮以外的地方打工。盡管范圍收窄，但所覆蓋外出務工人員的數量仍在持續增長，今年是 140萬，2013年是120萬，2012年則是81萬。
多險投保補償有變：被保險者參加瞭工傷保險或購買瞭建工險(建築工程質量保險，國傢強制險)的，意外傷害險賠付額度由去年的全賠，調整為隻賠50%。
交通事故賠付調整：因交通事故發生意外，屬自身責任且未得到對方賠付的，可得到本保險的賠付。但屬對方責任賠付的，今年對被保險人的保險賠付也將與去年有所不同。
上下班、探親途中受保護
保險公司應為困難戶預付理賠金
據記者瞭解，這次招標將工作期間、2胎房貸年息缺錢急用哪裡借錢上下班途中、探親往返途中以及維護自身合法權益中發生的意外傷害而致死亡、殘疾、燒傷、突發急性病身故、意外住院醫療等，均納入瞭保險責任。其中，維護自身合法權益中發生意外傷害等內容，可理解為被保險者在申請勞動仲裁等維權活動過程中。
這次招標，有8傢公司投標。8月14日，受委托的湖北設備工程招標有限公司召集7名評委代表，在武漢市民之傢對投標標書進行打分，打分項含投標報價、信譽、財務狀況、註冊資本金、償付充足率等10餘項內容，最終前文所述3傢公司中標。
而這次公開招標對保險公司的服務也作瞭要求。
服務高雄民間2胎貸款全省皆可處理要求：在全國各省、市(州)、縣(區)級行政區分支機構設有統一的客戶服務熱線，方便被保險人在務工地出險後隨時接受報案、咨詢服務。
快速理賠：在申請給付手續完備的情況下，保險公司必須在10個工作日內給付保險金。同時實行預付賠款，即被保險人發生保險責任事故後，若其經濟困難，保險公司應根據醫療需要，預付部分醫療理賠金。
就診醫院：定點醫院包括縣級(含縣級)市以上公立醫院，被保險人如因緊急情況到鄉鎮級醫院就診，保險公司也應受理醫療理賠申請。
慰問金：承保公司要留出5%保費，由武漢市人社局使用，用於對外出務工農民及其傢庭的慰問，以及漏保農民出險的適當補助及慰問。
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■ 觀察從委托到公開招投標
政府購買社會服務走向市場化
武漢市人社局相關人士證實，政府出資為武漢戶籍外出務工農民購買人身意外傷害保險，武漢已經推行多年，而此次是首次采用公開招投標。
為此次招投標，武漢市財政局還專門發出瞭政府采購方式變更的批復函。
參與此次招投標的一名評委代表表示，這項政府出資的惠民項目正經歷政府采購方式的重大改變，從此前的委托保險公司辦理，到去年的競爭性談判(雖然競爭性談判也是公開招標的一種方式)，到今年的完全通過標書評判確定中標者，這是一種進步，至少可以最大限度降低人為因素的影響，避免尋租等腐敗。
而這項惠民項目本身也是政府出資向社會購買服務，通過公開招投標這種形式，也為政府出資購買社會服務作出瞭有益的市場化嘗試。包括被保險農民工最高保險保障的調整，其實本身反映瞭市場經營者的實際承受能力，"改變過去一味虛報高保障，這種方式可能更長遠"。
■ 建議
法律人士稱，不少被保險者不知情，難以及時報案
被保險者可分擔保費每人交1元
在此次招投標過程中，有評委代表提出，由政府出資為本地籍外出務工農民購買人身意外傷害保險，存在受保險主體不清楚相關權益等相關法律問題，有待在具體投保方式上進行改進。
就此，湖北鵬展律師事務所主任律師鄒林分析，政府出資為務工農民投保的願望是好的，這140萬名農民，依據主要來自地方收集的報名，一旦出現意外傷害時，有關部門確定受害人為這一范圍，即可享受保險保障。
但這種投保方式也有弊病，即相當多的務工農民可能並不知道有此保險，而未能及時向保險公司報案索賠。如果讓他們每人分擔1元保費，相信他們也承受得起，關鍵個人出資本身可在這一群體中形成很好的政府惠民措施的宣傳。因此，從現階段起，逐步推行外出農民個人交1元保費進行投保實名化，讓更多的外出務工農民通過掌握的投保情況，及時享受到這一惠民項目帶來的保障利益，非常重要。
新聞來源http://wh.house.sina.com.cn/news/2014-08-21/07174389115.shtml
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